Internetowy salon samochodowy 1000 aut
Nowa jakość ochrony ubezpieczeniowej pojazdów firmowych i prywatnych na rok 2025!
Nie musisz kupować GAP by zawrzeć umowę leasingu czy kredytu na nowy samochód. GAP nie jest w tym przypadku obowiązkowy tak, jak OC i AC! Zawsze jednak warto go dokupić. Nie musisz tego robić od razu. Masz na to 120 dni. Dokupując ubezpieczenie GAP osobno możesz oczekiwać produktu tańszego o marżę np. banku udzielającego kredyt. Co więcej! Mając własne ubezpieczenie GAP to Ty otrzymasz odszkodowanie a nie leasingodawca czy też bank kredytujący Twój samochód.
120 dni liczy się od daty nabycia nowego pojazdu umieszczonej na dokumencie zakupu np. faktura zakupu/umowa leasingu. W tym czasie możesz kupić GAP. Nie ma przy tym znaczenia czy będzie to leasing, kredyt czy zakup gotówkowy. Tak samo nie ma znaczenia czy samochód jest na firmę, czy na osobę prywatną. Dzięki ubezpieczeniu GAP zachowasz 100% wartość swojego prywatnego albo firmowego pojazdu na pół dekady! Nie straszne Ci będą kradzież, pożar, zalanie, upadające drzewo, osuwisko, kolizja, karambol czy inna szkoda całkowita.
30 dni liczy się od daty wystawienia polisy AC. Dotyczy to właścicieli starszych samochodów, którzy chcieliby przystąpić do programu GAP użytkując już dany pojazd. Ubezpieczenie GAP zamówisz, jeśli nie minęło 30 dni od dnia uruchomienia lub rocznicy polisy AC na takie auto, a jego wiek nie przekracza 6 lat.
W każdym przypadku ubezpieczenie GAP wymaga byś posiadał już ubezpieczenie AC. GAP jest bowiem ubezpieczeniem dopełniającym do Auto Casco. Mówiąc wprost: AC + GAP = 100% wartości auta.
Wykupując ubezpieczenie AC chcesz się zabezpieczyć na skutek potencjalnej kradzieży lub innej szkody całkowitej. Często jednak zapominasz o tym, że Auto Casco nie chroni przed utratą wartości pojazdu a ta, w ciągu 5 lat spada średnio o 60% (maksymalnie nawet do 75%!). Pamiętaj, że AC jest co roku wyliczane na nowo od aktualnej wartości auta.
Oznacza to, że w 5 roku użytkowania, z ubezpieczenia AC – nawet z klauzulą Gwarantowanej Sumy Ubezpieczenia (GSU) – otrzymasz odszkodowanie równe 40% (a w skrajnym przypadku 25%) wartości początkowej pojazdu. Mało, prawda?
I tutaj sytuację ratuje ubezpieczenie GAP. Jeśli zostało zakupione przed 5 laty, to z polisy GAP otrzymasz brakujące 60% wartości pojazdu (w skrajnym przypadku 75%). Naturalnie do wysokości wykupionej polisy GAP ale ta, w maksymalnym wariancie, pozwala otrzymać do 250 tys. zł!
Przykładowo: Jeśli w 5 roku ubezpieczenia zniszczysz albo stracisz w wyniku kradzieży pojazd, który kosztował Cię pierwotnie 250 000 zł, to z AC otrzymasz 100 000 zł (40%) a z ubezpieczenia GAP dodatkowo 150 000 zł (60%). W sam raz na nowy pojazd, prawda?
Ubezpieczenie GAP to odszkodowanie, które pokryje różnicę między wartością pojazdu podaną na fakturze jego zakupu (dotyczy to też umowy leasingu) a odszkodowaniem otrzymanym z ubezpieczenia AC, wyliczonym przez ubezpieczyciela Auto Casco na dzień zaistnienia szkody całkowitej.
Pamiętaj, że odszkodowanie z Auto Casco jest co roku niższe (nawet biorąc po uwagę Gwarantowaną Sumę Ubezpieczenia) bo wartość rynkowa pojazdu (przyjmowana do odnowienia polisy AC) z każdym rokiem maleje.
Różnicę tę pokrywa właśnie ubezpieczenie GAP Fakturowy, z którego możesz otrzymać do 250 000 zł w zależności od tego, na jaką wartość polisy GAP się zdecydujesz: 50, 100, 150, 200 czy 250 tys. zł.
Jeśli liczysz się z konsekwencjami szkody całkowitej na pojeździe, z którego korzystasz do celów prywatnych albo biznesowych to przemyśl koniecznie te 3 scenariusze:
Tracisz samochód, ale czy dysponujesz odpowiednimi oszczędnościami, które pozwolą Ci kupić pojazd tej samej klasy lub marki, co ten utracony?
Na jak długie przestoje i straty w biznesie możesz sobie pozwolić, kiedy skradziony pojazd nie będzie mógł dostarczać zamówionych przez Twoich klientów towarów?
Jeśli korzystasz z leasingu lub kredytu to, czy posiadasz wystarczająco dużo środków pieniężnyn na spłacenie do końca finansowania za utracony pojazd i kary umowne?
Nie polegasz tylko na odszkodowaniu z polisy Auto Casco, które nie zabezpiecza Cię przez spadkiem wartości pojazdu. Ten niuans, który jest poważną wadą AC i naraża Cię na spory wydatek w razie wystąpienia szkody całkowitej (jeśli pojazd był w leasingu czy kredycie) albo na dużą stratę finansową (jeśli zakup był finansowany gotówką).
Posiadając polisę GAP masz pewność, że dzięki odszkodowaniu uzyskanemu zarówno z AC, jak i z GAP nie będziesz mieć problemów czy to z zakupem nowego samochodu, czy też ze spłatą należności leasingowych lub kredytowych a nawet z uruchomieniem finansowania na nowy pojazd. Odzyskujesz bowiem pełną wartość auta.
Wykupując ubezpieczenie GAP, masz gwarancję wysokiego limitu wypłaty odszkodowania – bo aż do kwoty 250 000 zł – oraz ochrony przez 5 lat, w trakcie których wartość pojazdów spada najbardziej! Ów spadek wartości Cię jednak nie dotyczy, jeśli zawczasu pomyślałeś o polisie GAP!
W razie wypadku, innego zdarzenia drogowego, kradzieży czy kataklizmu i posiadając zarówno ubezpieczenie GAP, jak i AC otrzymasz odszkodowanie z tych dwóch źródeł.
W zależności od tego, w którym roku przytrafi Ci się szkoda całkowita proporcja między odszkodowaniem z ubezpieczenia GAP a ubezpieczeniem AC będzie się zmieniać.
Środki uzyskane z ubezpieczenia GAP to – mówiąc trywialnie – dodatkowe pieniądze, niezależne od odszkodowania otrzymanego z polisy AC albo polisy OC sprawcy. Dopełniają one uzyskane odszkodowanie.
Niestety nie. GSU zapewnia utrzymanie wartości pojazdu jedynie przez okres pierwszego roku i jest uruchamiana w razie wystąpienia szkody całkowitej. W kolejnym roku – kiedy odnawiasz AC+GSU – aktualizowana jest również wartość rynkowa Twojego pojazdu. Nie masz zatem szans na utrzymanie w ramach AC+GSU wyjściowej wartości auta w drugim, trzecim, czwartym czy piątym roku jego użytkowania. Mówiąc wprost: AC+GSU=GAP tylko w pierwszym roku użytkowania.
Pamiętaj, że czas na zakup ubezpieczenia GAP to 120 dni od daty zakupu czy wzięcia pojazdu w leasing. Zamiast GSU wybierz zatem GAP, wtedy na pewno nie stracisz!
Warto kupić polisę GAP na okres możliwej jak najdłuższy – najlepiej dłuższy niż długość trwania umowy leasingowej. Dzięki temu będziesz kontynuować ubezpieczenie GAP już po wykupie samochodu z leasingu.
Co więcej, składki GAP nie są wysokie a przy płatności całkowitej (np. za cały okres 5 lat z góry) ich wysokość podlega znacznemu obniżeniu!
Naturalnie! Nie będzie z tym żadnego problemu. Jako ubezpieczający możesz szukać dla siebie lub swojej firmy najkorzystniejszej ochrony. Ubezpieczenie GAP nie może ograniczyć Ci tej swobody.
Pamiętaj tylko by nowe Auto Casco obejmowało wszelkie ryzyka związane ze szkodą całkowitą oraz kradzieżą.
Ubezpieczenie GAP dokupione poza umową leasingową gwarantuje wypłatę odszkodowania do Twojej ręki. Dlatego odradzamy zakup ubezpieczenia GAP „w komplecie” z leasingiem od towarzystwa leasingowego. Jeśli zachęcony upustem skusisz się na takie rozwiązanie to odszkodowanie GAP trafi niestety do kieszeni leasingodawcy a nie Twojej!
Oczywiście nie. Forma finansowania pozostaje bez znaczenia dla ubezpieczenia GAP. Pojazd można pozyskać na wiele sposobów: gotówką, kredytem, leasingiem czy pożyczką i do każdej z tych form idealnie pasuje ubezpieczenie GAP.
Do objęcia ubezpieczeniem GAP niezbędna jest polisa AC. Może być ona wykupiona u dowolnego ubezpieczyciela prowadzącego działalność na terenie kraju. Musi ona jednak obejmować wszystkie ryzyka związane ze szkodą całkowitą oraz kradzieżą pojazdu – dlatego nie będzie możliwości zakupu ubezpieczenia GAP do polisy typu Mini Casco czy Smart Casco.
Najlepiej, jeśli zrobisz to w dzień, w którym dokonujesz zakupu auta albo podpisujesz umowę leasingu pojazdu. Jeżeli jednak nie zdążysz – nic straconego. By utrzymać wartość pojazdu z faktury masz jeszcze 120 dni by sięgnąć po ubezpieczenie GAP.
Jeśli chcesz objąć ubezpieczeniem GAP pojazd używany to najlepszym momentem wykupienia polisy GAP będzie dzień zawarcia lub odnowienia polisy AC. Jeśli się spóźnisz – nic straconego. Przez kolejnych 30 dni ubezpieczyciel jeszcze uzna polisę AC i zawrze z Tobą umowę ubezpieczenia GAP na wartość pojazd podaną w Auto Casco.
Ubezpieczeniem GAP nie obejmiesz pojazdów, które są:
Standardowo wystawienie polisy może nastąpić już po przesłaniu dwóch podstawowych dokumentów – skanu polisy OC/AC i dowodu rejestracyjnego.
Ubezpieczający musi potwierdzić fakt zawarcia ubezpieczenia kodem autoryzacyjnym, który otrzymuje na swój nr tel. komórkowego.
Ubezpieczający otrzymuje na swój e-mail polisę z podaniem nr rachunku bankowego do wpłaty należnej składki.
Istotna jest przy tym kwestia wpływu należności na konto ubezpieczyciela. Dopiero po odnotowaniu wpłaty i od dnia jej zaksięgowania polisa GAP staje się obowiązująca.
Cały proces, nie uwzględniając czasu oczekiwania na przesłanie niezbędnych dokumentów, zajmuje z reguły do 15 min.
Każdy posiadacz lub właściciel pojazdu z aktualna polisą AC. Może to być zatem osoba fizyczna (konsument), osoba prawna (np. sp. z o.o.), rolnik czy osoba prowadząca działalność gospodarczą.
Najważniejsze jest by przesłać wyraźny i pełny skan lub zdjęcie:
Czasami zdarza się konieczność dostarczenia faktury zakupu pojazdu. W przypadku leasingu wystarczy kopia umowy leasingu.
Oczywiście, tak. Ważne jest przy tym był zakup auta został dokonany na podstawie umowy kupna-sprzedaży lub faktury VAT marża. Pamiętaj, żeby kupowany pojazd nie był starszy niż 6 lat licząc od daty pierwszej jego rejestracji.
Wszystko zależy od posiadanej polisy AC. Jeśli np. polisa Auto Casco wskazuje, że pojazd został ubezpieczony w kwocie brutto to taka sama wartość zostanie przyjęta do ubezpieczenia GAP. Analogicznie będzie w sytuacji, gdy AC wskazuje na ubezpieczenie od wartości netto oraz netto +50% VAT.
By wiedzieć od jakiej wartości posiadasz ubezpieczenie AC porównaj wartość samochodu podaną na fakturze zakupu z wartością wpisaną do polisy AC. Różnice podpowiedzą Ci, od jakiej wartości masz ubezpieczony pojazd!
Do zawarcia umowy ubezpieczenia GAP przyjmowana jest taka wartość pojazdu, która widnieje na fakturze jego zakupu albo na polisie AC. Przy czym faktura, będąca podstawą ustalenia wartości nowego pojazdu nie może być starsza niż 120 dni licząc od daty jej wystawienia.
Jeśli chodzi o wartość pojazdu ustalaną w przypadku wystąpienia szkody całkowitej, to jej określenie leży w gestii ubezpieczyciela OC/AC. On wylicza, ile wypłaci z AC.
Ubezpieczenie GAP jest odszkodowaniem uzupełniającym, które wyrównuje różnicę między wartością rynkową ustaloną przez podstawowe towarzystwo ubezpieczeniowe AC na dzień wystąpienia szkody całkowitej a wartością pojazdu przyjętą w momencie zawierania umowy na ubezpieczenie GAP.
Z uwagi na to, iż polisę GAP można wystawić do 120 dni od daty widniejącej na fakturze zakupu nowego pojazdu to masz 4 miesiące na jej zakup. Pamiętaj, że po tym czasie będzie już za późno i w razie kradzieży np. w 2-gim czy 4-tym roku użytkowania otrzymasz jedynie odszkodowanie z polisy AC, ewentualnie z wariantem Gwarantowanej Sumy Ubezpieczenia, które opiewać będzie na wartość rynkową pojazdy z roku wystąpienia szkody.
Dla spóźnialskich zawsze pozostaje później opcja ubezpieczenia pojazdu jako już używanego. Wtedy w rocznicę polisy AC należy zgłosić się po ubezpieczenie GAP. Do ubezpieczenia zostanie przyjęta już niższa wartość pojazdu w stosunku do tej, sprzed roku, kiedy wartość nowego samochodu była wyższa.
Należy podkreślić, że GAP jest ubezpieczeniem dobrowolnym i nie powinno mieć miejsca „zmuszanie” klienta przez leasingodawcę czy kredytodawcę do wykupienia polisy GAP! Powinna to być Twoja decyzja oparta o wiedzę, że samo ubezpieczenie AC to zbyt mało oraz, że zakup GAP „w pakiecie” z leasingiem lub kredytem jest zwykle droższy. Przede wszystkim jednak Twoja decyzja powinna wynikać ze świadomości, że ubezpieczenie „w pakiecie” automatycznie ceduje należność z GAP na bank czy firmę leasingową.
GAP kupiony „na zewnątrz” pozwala Ci na dysponowanie ubezpieczeniem, z którego odszkodowanie trafi bezpośrednio w Twoje ręce. Pozwoli Ci to otrzymać pełną jego kwotą. Środki przeznaczysz wtedy na finalne rozliczenia np. za pozostały do spłaty leasing czy kredyt, ewentualnie na zakup pojazdu o wartości zbliżonej do tego, który uległ szkodzie całkowitej.
Skalkulujesz dla siebie najtańszą składkę GAP na polskim rynku wg stanu na dzień 12 lipca 2025 r.